엔지니어가 배워야 할 금융 시스템의 지식과 기술 by 디이와종합연구소

[ 밑줄/연결 ]

 

 

(은행의 시스템: 은행의 3대 업무와 시스템)

 

3대 업무: 예금, 대출(융자), 환

 

예금 : 개인이나 법인 고객이 맡기거나 인출하는 자금을 관리하는 것

- 유동성 예금

- 고정성 예금

 

대출:  고객으로부터 맡은 자금을 다른 개인이나 법인 고객에게 대출해주고, 일정한 이자를 받아 운용하는 것

- 어음 대출

- 증거 대출(주택담보 대출, 자동차 대출 등)

- 유가증권담보대출

 

환 : 불입에 의한 송금 등 은행 계좌 간 자금 결제를 하는 것

-  내국환 업무

- 외국환 업무

 

(은행의 주요 시스템)

 

계정계 시스템 : 예금, 대출, 환 업무에 관련된 시스템

 

국제계 시스템 : 외국용 외환 관련 처리

 

자산 관리계 시스템 : 국채 등 운용 관리에 관련

 

대외 접속계 시스템 : 외부 시스템과 접속을 관리

- 온라인으로 은행 간 내국환 거래 위해 전국 은행 데이터 통신 시스템, 은행 금융 네트워크 시스템, 금융기관들이 보유하는 ATM-CD 중계하는 통합 ATM, 신용 정보 시스템 등 외부 시스템과 은행 시스템의 접속을 관리

 

정보계 시스템 : 고객 정보 등을 제공

 

주변계 시스템 : 영업점 시스템, Direct 채널 시스템 외 등

 

(계정계 시스템과 예금 업무, 대출 업무)

 

은행의 3대 업무를 처리하고 있어 은행 업무에서 가장 중요한 시스템

 

일반적인 복식 부기로 장부를 관리하는 시스템

 

예금 계좌 입출금(예금 업무), 어음 등에 의한 대출과 그 회수(대부업무), 계좌 이체(환 업무) 등 모든 거래에 해당하는 계정과목과 거래 금액이 전표로 기재됨

 

이를 계정 과목마다 분개한 뒤 각각의 계정 항목별로 정리한 원장이나 그것들 집약한 총 계정 원장으로 관리함

 

(주변계 시스템과 정보계 시스템)

 

주변계 시스템은 지점 창구 업무와 ATM, 콜센터, 인터넷 뱅킹 같은 고객 채널을 들 수 있다.

 

관리 측면에서는 리스크 관리 시스템, 감사 시스템도 도입되었다.

 

정보계 시스템을 마케팅 실시 관점에서 보면 고객 데이터나 거래 데이터, 외부 데이터를 집약한 데이터 웨어하우스의 도입도 일반적이다. 

 

-----------------------------------------------------

(신용카드 회사의 시스템)

 

신용카드를 발행하는 카드 발행 회사

가맹점과의 계약 관리를 하는 가맹점 관리 회사

결제 대행 회사

국제 신용 브랜드 사용권이나 보안 대책, 인증 네트워크를 제공하는 브랜드 소유자

 

심사, 신청 --> 가맹점 계약 --> 카드 이용 --> 결제 정보와 대금 청구 --> 가맹점 관리 회사와 결제 대행사에 대금 지불 --> 카드 밸행사에 대금 지불 

 

-----------------------------------------------

(증권회사와 거래소. 결제 기관의 시스템 : 중권 매매와 결제 시스템)

홀 세일 업무 : 연금기금이나 투자신탁 등 기관투자자, 대기업을 대상으로 하는

리테일 업무 : 개인 투자자나 중소기업용 업무

 

ㅇ 증권 매매나 결제에 관련된 기간계 시스템

ㅇ 증권 가격과 상품 정보, 고객 정보 등을 제시하는 정보계 시스템

ㅇ 보험설계사 단말기나 콜센터, 고객 관리 시스템, 기관투자가용 수주 시스템 등의 대고객 시스템

ㅇ 관청이나 고객용 보고 시스템 등 

 

-----------------------

 

(파상상품과 IT)

 

금융상품의 가격 등을 조건으로 한 계약을 가리키며 널리 이용된 것으로는 선물, 옵션, 스와프 3종류가 있다.

 

선물이란 상품이나 금융자산의 가격과 수량을 미리 정하고 미래 일정 시점에 인도/인수할 것을 약정하는 거래

옵션이란 미리 정해둔 가격으로 특정 자산을 거래할 수 있는 권리를 매매하는 계약으로, 이 권리는 집행하지 않아도 된다.

스와프란 미래에 발생할 이자를 교환하는 계약

 

------------------------------------------

(투자 회사 시스템 : 투자 신탁과 투자 고문을 뒷받침하는 시스템)

 

복수의 투자로부터 자금을 모으는 펀드를 조성하고 투자가 대신 주식, 채권 등에 투자하여 자산 운용을 수행하는 기업

 

목적이나 업탱 따라 투자신탁업, 투자 고문업, 벤처 캐피털, 헤지 펀드, 사모 펀드 등 다양한 분야가 있다.

 

 

[ 자평 ]  일본 금융계와 우리 금융계가 약간의 다름 점은 있겠지만, 뼈대를 비슷할 듯.....휘리릭 조망하기에는 좋은 자료